Забыли пароль?

Войти

  • Русский язык
  • English (UK)
  • Deutsch
  • Español
  • Français
  • Italiano
  • chinese (Simplified)
  • chinese (Traditional)
  • chinese
+7 (495) 155-05-45 8 (800) 234-05-45
Звонок с сайта

Образование.рф

обучение через интернет

Если успеха достичь трудно,
нужно приложить больше усилий.

П. Бомарше

Образовательный кредит

Образовательный кредит – это цивилизованный инструмент получения желаемой специальности (профессии). Правительство Российской Федерации для повышения доступности качественного высшего образования разработало программу льготного образовательного кредитования. В рамках программы государственной поддержки образовательного кредитования, вуз заключает Соглашение об информационном сотрудничестве между Минобрнауки РФ и банком, благодаря которому абитуриенты и студенты вуза получают возможность брать образовательные кредиты на льготных условиях, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 18.11.2013 N 1026 (http://government.ru/media/files/41d4a276747931cfec2a.pdf).

Свернуть всё [-] Развернуть всё [+]

1. Общая информация об образовательном кредите
В России кредиты на образование пока не так популярны, как за рубежом. Причина этого очевидна: еще несколько десятилетий назад учебные заведения предлагали свои услуги исключительно бесплатно. Разумеется, абитуриенты при поступлении стремятся занять именно бюджетные места и не рассматривают возможность поступления на платной основе с использованием образовательного кредита.
Вместе с тем российские банки предлагают сейчас довольно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными в финансовом плане для студента и его родителей.
Образовательный кредит – это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что оплачиваться за счет образовательного кредита может не только получение высшего образования, но и получение начального, средне-профессионального образования, а также обучение на курсах повышения квалификации учебных центров при вузах.
2. Цель программ образовательного кредитования
Целью программ образовательного кредитования является расширение возможностей граждан на получение качественного образования и, как следствие, престижной специальности (профессии). Как правило, образовательные кредиты берут для получения высшего образования, однако некоторые банки готовы финансировать и второе образование, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации. Образовательный кредит предусматривает также оплату сопутствующих расходов на время обучения.
3. Общие условия получения образовательного кредита
Образовательный кредит выдается в безналичной форме, денежные средства переводятся напрямую в образовательное учреждение (вуз, учебный центр). У абитуриентов есть возможность получить более дешевый образовательный кредит с государственным субсидированием (оплатой части процентов из бюджета). Среди основных преимуществ образовательных кредитов является отсрочка платежа на весь период обучения, а также на некоторое время после окончания учебы. Во время обучения студент оплачивает только проценты по кредиту. Традиционно срок образовательного кредита варьируется от 5 до 15 лет, а сумма от 30 тысяч рублей до полного покрытия стоимости обучения. Допускается оформление кредита на одного из родителей, чей ребенок хочет получить образование. Обычно банк переводит сумму кредита не Заемщику, а непосредственно вузу, с которым заключен договор. Некоторые банки не предоставляют отсрочку платежей и имеют высокие процентные ставки, поэтому абитуриентам и их родителям следует внимательно ознакомиться с условиями договора кредитования. На сегодняшний день самые привлекательные образовательные кредиты выдают те банки, которые участвуют в государственной программе кредитования. Образовательный кредит - это особый вид кредита, а не просто потребительский кредит. Некоторые банки могут предлагать в качестве альтернативы образовательному кредиту потребительский, однако процентная ставка и дата, с которой необходимо будет начать выплату основной суммы кредита (тела кредита) будут по условиям значительно более невыгодными для получателя такого кредита.
4. Основные параметры программы образовательного кредитования
1. Стать заемщиком и получить образовательный кредит может любой гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении.
2. Возраст заемщика: от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей).
3. Выдача кредита (оплата обучения): в большинстве случаев производится безналичным путем. Денежные средства не выдаются на руки студенту, а перечисляются сразу непосредственно в учебное заведение. При посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения.
4. Сумма образовательного кредита по программе с государственной поддержкой может быть равна стоимости обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Сумма может быть как небольшой от 30 тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов, так и весьма крупной: несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получения степени MBA.
5. Срок кредита: от нескольких месяцев до 10-12 лет. Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения: в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита.
6. Процентные ставки: 7-8% годовых, хотя по некоторым программам кредитования они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.
5. Виды программ образовательного кредитования
В России есть два вида программ образовательного кредитования: образовательный кредит с государственным субсидированием и образовательный кредит без государственного субсидирования.
В России есть два вида программ образовательного кредитования:
1. Образовательный кредит с государственным субсидированием.
2. Образовательный кредит без государственного субсидирования.
6. Условия выдачи и погашения кредита образовательного кредита с государственным субсидированием
1. Выдача кредита осуществляется единовременно (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр) или частями (каждая часть выдается на оплату обучения только одного семестра) в соответствии с договором о подготовке специалиста, заключенным учащимся с образовательным учреждением.
2. Кредиты предоставляются в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного Заемщиком поручения.
3. Размер платежей по Договору определяется Графиком платежей.
4. Заемщику предоставляются отсрочки:
а) по погашению Кредита - на период обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения;
б) по уплате части платежей по процентам исходя из процентной ставки Заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования Кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом – за первый и второй годы пользования Кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в Образовательном учреждении, если он составляет менее двух лет) (далее - Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов).
В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату Процентов за пользование Кредитом в Платежные даты согласно Графику платежей.
После истечения Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно производит Аннуитетные платежи по погашению Кредита и уплате процентов за его пользование (включая отсроченные проценты) в Платежные даты согласно Графику платежей.
7. Преимущества образовательного кредита с государственной поддержкой
1. Максимальная процентная ставка по таким кредитам на данный момент не более 7,06% годовых (из расчета 1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 5%).
2. Предоставляется отсрочка выплаты кредита и части процентов по нему на период обучения и дополнительно 3 месяца после окончания Университета.
3. Возможность получить кредит на оплату обучения по любой программе высшего образования (бакалавриат, магистратура, специалитет, аспирантура, ординатура), среднего профессионального образования, вне зависимости от успеваемости и наличия первого образования, а также по любой форме обучения.
4. При получении кредита у студента появляется возможность самостоятельно (без помощи родителей) организовать получение высшего или среднего профессионального образования, погашая кредит в полной мере уже после окончания обучения.
5. Возможность увеличить сумму кредита с целью оплаты сопутствующих расходов заемщика на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и других бытовых нужд (сопутствующий образовательный кредит).
6. Возможность досрочно погасить кредит в любое время полностью или частично без взимания банком каких-либо комиссий.
7. Кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 18 лет. В возрасте от 14 лет – при наличии разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия законных представителей.
Для получения кредита после заключения договора на обучение с вузом нужно обратиться в выбранный банк с заявлением и заверенной вузом копией договора на обучение.
Образовательные кредиты с господдержкой выдаются абитуриентам и студентам вуза в банках участниках программы. На данный момент участниками программы являются ОАО «Сбербанк России» и ЗАО КБ «Росинтербанк».
8. Список образовательных учреждений, на обучение в которых выдается образовательный кредит с господдержкой
Банк, выдающий образовательный кредит с господдержкой, должен заключить Соглашение об информационном сотрудничестве с Минобрнауки России и образовательным учреждением. Список образовательных учреждений, на обучение в которых Сбербанк выдает образовательный кредит с господдержкой размещен по ссылке http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/list_edu.xlsx. Список образовательных учреждений, заключивших Соглашение об информационном сотрудничестве с Минобрнауки России и АО КБ «РосинтерБанк» размещен по ссылке http://www.rosinterbank.ru/private_customers/kredity/obrazovanie/zachetnyy/
9. Преимущества образовательного кредитования
Основное преимущество образовательного кредита заключается в удобной схеме его погашения и длительном сроке кредитования по сравнению, например, с потребительским кредитом. Образовательный кредит был разработан для того, чтобы решить проблему крупных выплат в период обучения. Он позволяет заемщику отсрочить выплату суммы долга благодаря льготному периоду по кредиту. Льготный период может быть равен и всему сроку обучения, и нескольким годам, но может и вовсе отсутствовать. Важно также отметить, что на время академического отпуска, ухода за ребенком или службы в армии банк может продлить льготный срок погашения кредита. Российские банки также готовы снижать процентную ставку, если студент хорошо учится.
10. Недостатки и риски образовательного кредитования
Перечисление плюсов кредитов на образование дает понять, что такой вид кредита весьма привлекателен для лиц, получающих образование. Вместе с тем, не стоит обходить вниманием и существенные недостатки, которые присущи этому виду кредитования:
1. Список документов, необходимых для получения кредита (помимо паспорта и договора на обучение, заемщику необходимо будет подтвердить доход, а в случае его недостатка – привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов).
2. Задача будущего студента не только уверить банк в своей платежеспособности (как в случае со стандартными кредитами), но, в большей степени, доказать востребованность своей будущей профессии, солидность учебного заведения, возможность окончить его и трудоустроиться по специальности.
3. Многие банки, выдающие кредиты на образование, имеют ограниченный круг ВУЗов, с которыми работают. Обычно это престижные государственные учебные заведения. Получить кредит на обучение в учреждении, не входящем в эти списки, очень сложно.
4. Так как кредиты выдаются на большие суммы и долгий срок, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родители, супруги) и залог недвижимости или транспорта.
5. Иногородним студентам, поступающим в ВУЗ, практически невозможно получить образовательный кредит – банки обычно выдают кредиты только при наличии прописки в регионе.
6. Проблемы с уходом в академический отпуск, службой в армии – не все банки предоставляют отсрочку в таких случаях.
7. Сумма кредита не покрывает всю стоимость обучения (максимум 80-90%).
8. Хотя большая отсрочка выплаты долга и является весомым преимуществом кредитов на образование, стоит заметить, что здесь кроется и существенный минус: так как весь срок обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не уменьшается, переплата за весь срок будет просто грандиозной. К примеру, если студент взял кредит в сумме 300 тысяч рублей на срок 10 лет по ставке 12% и банк предоставил ему отсрочку 5 лет, то каждый месяц во время обучения ему придется выплачивать процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После окончания института студент начинает погашать кредит аннуитетными платежами по 6674 рубля в течение 5 лет (60 месяцев). Таким образом, итоговая сумма выплат равна: 3000*60+6673*60=580 440 рублей. Итак, переплата по кредиту составит 280440 рублей (почти 100%), то есть стоимость обучения в результате окажется вдвое выше.
9. Стоит указать и узкие временные рамки (всего несколько недель), в которые необходимо оформить образовательный кредит: с момента поступления студента до начала обучения, так как кредит оформляется исключительно на основании договора с учебным заведением. Учитывая, что вероятность отказа по такому кредиту довольно высока, возникает риск не оплатить в итоге обучение.
10. Кредиты на обучение стоит брать только тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной профессии. Дело в том, что при отчислении или самостоятельном уходе из ВУЗа кредит все равно придется выплачивать, хотя средств на это может и не быть.
11. Зачем подавать заявку на образовательный кредит через ОБРАЗОВАНИЕ.РФ?
ОБРАЗОВАНИЕ.РФ работает с банками на основании заключенных агентских договоров. Ставки по образовательным кредитам абсолютно одинаковые как при подаче заявки в банк напрямую, так и через ОБРАЗОВАНИЕ.РФ. При этом договор на образовательный кредит подписывается исключительно между заёмщиком и банком. ОБРАЗОВАНИЕ.РФ как сторона при подписании кредитного договора не участвует. Однако при подаче заявки на образовательный кредит с портала ОБРАЗОВАНИЕ.РФ на величину уплачиваемых процентов по кредиту Вы сможете приобретать курсы, автором которых является ОБРАЗОВАНИЕ.РФ. Если Вы ежемесячно оплачиваете проценты по образовательному кредиту, то и приобретать курсы Вы тоже сможете ежемесячно. Также Вы становитесь участником программы «Партнёр», предполагающей максимальные скидки, специальные предложения и акций от партнеров ОБРАЗОВАНИЕ.РФ.

Подобрать кредитную программу